התהליך של לקיחת משכנתא הוא תהליך ארוך ולא פשוט שכרוך בהרבה מאד חישובים וסימולציות של החזרים וסכום לתשלום. הלקוח שלוקח את המשכנתא צריך לברר לעומק ולוודא מעל לכל ספק שהוא יוכל לעמוד בהחזרים החודשיים ויוכל להחזיר את מלוא סכום המשכנתא במהלך פרק הזמן שנקבע, ללא איחורים וללא פיגורים. לצורך כך הוא צריך לבצע בעזרת איש מקצוע שמתמחה בתחום המשכנתאות ויוכל להבין את ההבדלים המהותיים בין מסלולי החזר שונים שיוצעו ללקוח שאותו הוא מלווה. כיום יש אפשרויות רבות למסלולים של החזר משכנתא והם יהיו שונים אלה מאלה בתמהיל ההחזר של סכום המשכנתא עצמה בצירוף הריבית שתוצע ללקוח. כך או כך – עבור הלקוח יהיה מדובר בהחזר חודשי לאורך תקופת ההחזר וחשוב מאד לוודא שהוא יוכל לעמוד בהחזרים בלי שום בעיה, אחרת עלולים להינקט כנגדו צעדים.
מה משפיע על גובה ההחזר החודשי של המשכנתא?
יש כיום ממש אינספור אפשרויות לתמהילי משכנתא והחזרים חודשיים. הם תלויים בסוג לוח הסילוקין שייבחר על ידי הלקוח ובסיוע והמלצה של יועץ משכנתא שפועל מטעמו, זה יהי התלוי בשיעור הריבית ובכושר ההשתכרות של הלקוח – מה שקובע הרבה מאד מבחינת ההחזר החודשי לאורך זמן. מכאן שאי אפשר אפילו לשער מה יהיה ההחזר החודשי אך מה שצריך זה להבין כמה יכול הלקוח להחזיר לאורך זמן ולפי זה לחפש את מסלול ההחזר שיהיה עבורו הכי נוח, נכון ומתאים. קביעת ההחזר החודשי צריכה להתחשב במחויבויות שיש ללקוח בחיים האישיים שלו – בית, משפחה, הוצאות שגרתיות ויומיומיות ועוד. בדיוק בשביל זה יהיה לצדו יועץ מקצועי ומנוסה שיעזור לו לקבל את ההחלטות הכי נכונות ומתאימות על פי המצב האישי, משפחתי וכלכלי שלו. בדיוק מהסיבה הזאת חשוב מאד לבצע את התהליך של לקיחת משכנתא בליווי צמוד של יועץ ממש מההתחלה.
החשיבות של שימת לב לגובה ההחזר
ההחזר החודשי הוא בעצם התשלום לבנק עבור ההלוואה של המשכנתא ומשלמים אותו מדי חודש עד לסיום תקופת ההחזר שיכולה להיות למשך של לא מעט שנים. מדובר בהוצאה קבועה שצריך לקחת בחשבון שתלווה את המצב הכספי של המשפחה כולה למשך הרבה מאד זמן, אפשר לומר למשך תקופת חיים שלמה. חשוב לבצע את כל החישובים הנדרשים על מנת להיות בטוחים במאת האחוזים שאפשר יהיה לבצע את ההחזר, שכן במידה ויש פיגור או יתרת חוב בחשבון הבנק עלולה להיגרם בעיה לא פשוטה ולכן יועץ צמוד שיהיה עם הלקוח ויסייע לו לקבל את ההחלטות הנכונות יידע איך לקחת בחשבון את גובה ההחזר האפשרי ולהוריד ממנו סכום כזה או אחר רק ליתר ביטחון. היועץ גם יידע לתת טיפים ועצות להתנהלות כלכלית כללית שתסייע לוודא שההחזר מבוצע בצורה תקינה.
