מחזור משכנתא הוא תהליך שבהתאם לשמו, עוסק בלקיחת משכנתא קיימת על מנת לקבל במקומה משכנתא חדשה לגמרי. למעשה, אלו אשר מבצעים את התהליך המדובר "ממירים" את תנאי המשכנתא הישנים שלהם בתמורה למשכנתא חדשה, כאשר זו תגיע בתנאים חדשים לגמרי בהתאם לשביעות רצונם. בשנים האחרונות, המושג הפך לאחד המושגים הנפוצים ביותר בכל הנוגע לתחום המשכנתאות, בין היתר בשל הדינמיות הרבה סביב ריביות המשכנתא וכל הסובב סביב תחום זה. אז איך זה עובד, מתי מומלץ לקחת ומי זקוק לכך? בכתבה זו החלטנו לעשות לכם סדר בבלגן ולרכז עבורכם את מרבית המידע החשוב אודות נושא זה.
מחזור משכנתא – מתי מבצעים?
בעת בה אנו מדברים על מחזור משכנתא, חשוב לציין כי לפני שאתם מבצעים את הדבר, קיים צורך בבדיקת כדאיות, כזו אשר תבחון היטב האם מדובר בכלל על אפשרות מומלצת עבורכם, זאת בעוד כי תמיד יהיה מומלץ לבדוק את תנאי המשכנתא הנוכחיים ביחס למצב בשווקים אחת לשנה. אולם, מלבד אותה בדיקה שנתית שתמיד יהיה כדאי לערוך, קיימים עוד מספר מצבים בהם ייתכן כי מחזור משכנתא תהיה אפשרות עדיפה:
- ירידת ריביות – במידה ומגיעים למצב של ירידה בריביות המשק או לחילופין, ירידה בריביות המשכנתא – תמיד יהיה כדאי לערוך בדיקה שתשווה בין הריבית של המשכנתא הנוכחית שלכם לבין הריבית הממוצעת בשוק. למעשה, אנשים רבים עלולים לגלות בעת עריכת בדיקה זו כי הם משלמים הרבה יותר מהממוצע – כך שעל ידי עריכת מחזור משכנתא יהיה ניתן לחסוך עלויות רבות ובלתי נחוצות.
- שינוי בהחזר החודשי – במקרים בהם מצב ההכנסות של זוג שלקח משכנתא השתנה, הרי שהאפשרות של מחזור תמיד תהיה אופציה נהדרת על מנת להקטין את מעמסת ההחזר. לדוגמא, במקרים בהם המשכנתא ההתחלתית עמדה על סכום של 5,000 שקלים בחודש ואילו כיום הזוג שלווה את אותה משכנתא יכול להחזיר אפילו 6,000 מדי חודש – למה שלא יערכו מחזור ויורידו משנות ההחזר?
מתי יודעים אם זה משתלם או לא?
כמו כל צעד משמעותי אחר, גם מחזור משכנתא לא תמיד יהיה משתלם. לשם כך, תמיד יהיה מומלץ לבחון את הדבר היטב על ידי הוצאת דו"ח יתרות משכנתא עדכני מהבנק שלכם. נוסף על כך, תמיד יהיה מומלץ להיעזר בשירותיו ובייעוצו של יועץ משכנתא מוסמך, זאת מאחר ובהינתן חוות דעת מקצועית תוכלו להבין האם מדובר בבחירה כדאית, או שמא לא נחוץ לשנות כלום במשכנתא הנוכחית שלכם. חשוב לציין כי הבחירה ביועץ שיסייע לכם היא קשה מאוד בשל התחרות הגדולה שקיימת כיום ועל כן, תמיד יהיה מומלץ לערוך סקר שוק מעמיק וחיפוש נרחב ברחבי האינטרנט טרם קבלת ההחלטה.
